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从诺亚事件看区块链技术的优势

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发表于 2019-7-22 11:09:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
从诺亚事件看区块链技术的优势
天空155404011781 31分钟前

  • 95

  近年来供应链金融业务突飞猛进,参与机构众多,但参与主体信用参差不齐,供应链金融贷前、贷中、贷后均可能存在风险,风控难度极大。

               

一、 诺亚事件的核心

   近日,诺亚旗下歌斐资产管理公司发行的私募基金产品出现信用风险事件,引发关注。据媒体报道,这一私募基金产品投资的是某公司对京东的应收账款。应收账款最终的债务人是具备极高信用的京东,因此被投资者认为是低风险产品。然而,这一产品居然出现严重信用风险,某公司无法正常兑付,金额高达30多亿元。据传,诺亚已经报案提出起诉,融资方实际控制人被公安部门实际控制了。

风控能力是金融机构的核心竞争力,以歌斐管理的资产近1700亿的规模,但是单就这个产品的运作而言,也不免让人质疑歌斐公司的风控能力。如果我们将晦涩的供应链金融理论知识,和常人并不具备的实务操作经验放到一边,这单业务风控的核心部分理应是这笔应收帐款是否是真实的。然而无论实际上投资人还是大多数金融机构,掌握真实信息是非常困难的。就这单业务而言,歌斐资产尽调人员能否得到京东方面的确认是关键,换位思考一下,如果我是京东我是不愿意配合歌斐资产提供真实确认的,请原谅我的小人之心。首先京东本身就是供应链金融的参与方,旗下有“京保贝”、“京东白条”等融资产品,该融资方本就是京东的合作伙伴,如果是货真价实的应收帐款,为何要让肥水流入外人田呢?再者说,如果融资方有心骗钱,我京东作为合作伙伴多一事不如少一事,躲还来不及呢。总之,歌斐资产的风控难度不小。

二、金融业江湖险恶

    金融的本质是价值流通,是资源跨期的最优配置决策的行为,其中关键信息的真实性、即时性决定了成败。然而,比得不到真实信息更糟糕的是业内充斥着虚假信息,江湖险恶骗子太多。著名的美的集团被骗案就挺说明问题。

    美的集团下属合肥美的冰箱公司,于2016年3月购买了理财信托产品,规模10亿元,期限为2年。2016年5月,公司通过内控日常核查,无论是银行出具的兜底函,还是资金流向的3家公司的授信资料均为伪造,遂第一时间报案。美的基于银行提供的保函开展业务,自认为是低风险,公司人员也前往银行亲自核实。然而,问题就出现在融资中介与融资方联合做局。他们借用了银行行长的办公室,假冒行长。由同样是假冒银行人员的拎着保管印章的的箱子进来,当着美的公司人员的面盖萝卜章。

    现实中这种例子不胜枚举,恶劣的环境要求金融从业人员,不但要具备专业知识、实操经验,也要有江湖阅历和私家侦探的潜质。为了防范欺诈,从业人员不得不质疑一切,这就需要做大量的工作来进行交叉验证。然而这一切都是要计入成本的,一定要有人买单。当下中小企业融资难是热门话题,而中国经济的平稳运行离不开中小企业健康发展,如何解决供应链金融的痛点是非常现实的课题。

三、区块链技术的优势

    区块链核心是分布式记账数据库,给予参与方对于信息同等的权利,体现在任一方均有权查看所有信息且无法修改或删除。去中心化、透明可视化、不可篡改、可溯源等特征使区块链天然成为加持供应链金融变革升级的有效技术手段。

    具体到供应链金融应用领域,采用区块链技术在审查阶段即可保证数据来源的真实性与完整性,便于核对背后交易是否真正进行,保证债券凭证可靠。在贷后风控阶段,持续更新的数据流为后续追踪企业运营提供支持,令虚构交易与重复融资等行为无所遁形。区块链应用赋予供应链金融更高的安全级别,消除金融机构对企业信息流的顾虑,相应地,在一定程度上解决了中小企业无法自证信用水平的问题。

    解决了关键信息真实性之后,所有有融资需求的中小企业就可以得到宝贵的信用,融资成本市场化也有了基础,这将极大地提高融资效率,解决信用主体融资难题。而区块链技术与金融业完美契合,肯定会得到相关监管部门的认可,必将加速相关应用落地。

    银保监会近日向各大商业银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》从规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控方面做出了更为细化的规定。《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

            

四、井通大有可为

    小微企业融资难一直是其发展桎梏。公开数据显示,目前中国有超过7000万家小微企业,如何提升金融服务效率,如何破解中小微企业融资困局,在供应链金融结合了区块链技术后,这个难题有望解决。公开数据显示,2017年中国供应链金融市场规模达到14.42万亿元,预计2020年中国供应链金融市场规模将达到27.01万亿元。巨大的市场蕴含着天量的数据,这就对区块链底层性能有很强的要求。

    在国内众多的区块链科技企业中,井通科技打造的SWTC公链不但性能优越(5000tps),而且公链具备对于数字资产发行的原生支持(指底层支持,而非通过智能合约等方式实现)。井通科技从2011年在硅谷成立区块链研发团队开始,经过八年的技术迭代,能够稳定运行大规模商业应用。SWTC公链可完美支持供应链上关键信息上链,基于区块链上实时更新的信息,核查外部各方业务信息流,判断交易达成后,激活智能合约。与此同时,通过物联网对质押物进行追踪,监测信息动态变化,控制市场风险。利用去中心化的公共账本、多方签名技术加强资金流向管理与回款监控。SWTC公链已经上链了一站式物流服务平台——智链通,目前运行良好。SWTC公链精准记录和驱动生态系统的每次交易,串联物流仓储、物流企业、运输司机和车辆、商户、银行、保险以及其他生态系统共建者,形成一条从物流始发地传递信息,传递信任和传递价值的“链”,为生态系统的每笔交易盖上“时间戳”“地理戳”“信息戳”,打破物流链条原先各自为政极端利己的框框架架,利用区块链解决了一群不信任的人在一个不信任的环境下以同一个共识达成一种目的。

    假以时日,井通科技必将成为供应链金融业的重要参与者,应用区块链技术后能够使整个商业体系中的信用变得可传导、可追溯,从而为大量原本无法融资的中小微企业提供融资机会。




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